신용불량자대출 가능한 방법 5가지

 

신용불량자, 이른바 신불자가 되면 모든 금융상품을 이용하는데 크게 제한을 받게 됩니다. 특히 급전이 필요한데 대출을 못하게 된다면 많은 피해를 받을 수 밖에 없습니다. 다행히도 많지는 않지만 신용불량자대출 상품으로 긴급 자금을 마련할 수 있는 방법이 없지는 않습니다. 오늘 포스팅에서는 신용불량자가 이용할 수 있는 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

신용불량자 대출의 필요성

 

신용불량자는 일반적으로 대출을 받기 어려운 상황에 처합니다. 하지만 갑작스러운 의료비나 생활비 등의 필요로 인해 긴급 자금이 필요할 때가 있습니다. 이런 상황에서 대출을 반드시 받아야 하지만 안타깝게도 정부지원대출이나 담보대출을 제외한 은행권 신용대출상품은 막혀있다고 봐야합니다. 따라서 아래의 설명에서 언급한 대출 외에는 사실상 가능한 대출은 없다고 보시는 것이 맞습니다. 

신용불량자 대출 종류

신용불량자가 이용할 수 있는 대출은 다음과 같습니다.

정부 지원 대출

서민금융진흥원의 소액생계비대출은 저신용자와 저소득자를 대상으로 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 연 15.9%로 설정되어 있으며, 중도상환수수료는 면제됩니다​

 

서민금융진흥원 소액생계비대출 홈페이지 바로가기

금융기관 대출

금융기관에서는 사실상 신용불량자는 신용대출이 불가합니다. 다만 가능한 것은 담보대출인데 그나마 자동차담보대출은 신용도와 관계없이 가능한 경우도 있습니다. 자동차 담보대출은 차량 시세의 최대 95%까지 대출이 가능하며, 금리는 연 20% 이내입니다​

사설 대출

요즘 MZ세대들이 자주 찾는다고 하는 IT 전당포를 통한 소액 담보 대출은 가격의 약 80~90%까지 대출이 가능하며, 금리는 연 20% 이내로 설정됩니다

무담보 대출

신용회복위원회의 비대면 간편대출은 신용회복위원회 채무조정을 받고 6개월 이상 성실상환한 고객에게 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 연 4.0% 이내로 비교적 낮습니다

 

소액 대출

금융피해자를 위한 새희망힐링론은 보이스피싱 등 피해를 입은 취약계층에게 최대 500만원까지 대출을 제공합니다. 금리는 연 3% 이내로 매우 낮습니다

 

 

대출 신청 시 고려사항

대출을 신청할 때는 여러 가지 사항을 고려해야 합니다.

 

• 이자율 확인: 높은 이자율로 인해 부담이 커질 수 있으므로 사전에 이자율을 꼭 확인해야 합니다.
• 대출 상환 조건: 상환 기간과 방식을 꼼꼼히 확인하고 자신의 상환 능력에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
• 신용 회복 가능성: 대출이 신용 회복에 어떤 영향을 미칠지 고려해야 합니다.
• 추가 수수료: 숨겨진 수수료가 있는지 확인하고, 이에 따른 추가 비용을 고려해야 합니다.

대출 상환 전략

 

대출을 상환하는 데에는 전략이 필요합니다.

 

• 상환 계획 수립: 월별 상환 계획을 세워 예산을 마련해야 합니다.
• 자동이체 활용: 연체를 방지하기 위해 자동이체를 설정하는 것이 좋습니다.
• 추가 수입 확보: 부업이나 투자를 통해 추가 수입원을 확보할 필요가 있습니다.
• 비상 자금 마련: 예기치 못한 상황에 대비한 비상 자금을 마련해두어야 합니다.
• 신용 상담 이용: 신용 회복을 위해 전문가의 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.

주의할 점과 유의사항

대출을 받을 때는 주의해야 할 점이 많습니다.

 

• 불법 사채 경계: 고리 대금업체의 유혹을 주의해야 합니다. 합법적으로 등록된 대부업체를 이용해야 합니다
• 사기 방지: 대출 사기 및 개인정보 도용을 주의해야 합니다.
• 과도한 대출 자제: 상환 능력을 초과하는 대출은 금물입니다.
• 신용 점검: 주기적인 신용 점검을 통해 신용 상태를 확인해야 합니다.
• 법적 지원 활용: 법적 분쟁 시 법률 상담 및 지원을 활용할 수 있습니다.

FAQ: 신용불량자 대출 관련 자주 묻는 질문

1. 신용불량자인지 확인할 수 있는 곳은 어디인가요?

신용불량자인지 확인하려면 국내 신용평가기관을 이용할 수 있습니다. 대표적으로 올크레딧과 나이스지키미에서 신용불량자 여부를 조회할 수 있습니다. 이들 기관은 1년에 3회까지 무료로 신용정보를 조회할 수 있게 해줍니다. 또한, 페이코, 카카오뱅크, 토스 등의 앱을 통해서도 쉽게 신용점수를 확인할 수 있습니다

 

 

2. 신용불량자로 등록되는 기준은 어떻게 되나요?

신용불량자로 등록되는 기준은 다음과 같습니다.

• 3개월 이상 연체된 금액이 50만원을 초과할 경우
• 50만원 이하의 금액을 2건 이상 연체한 경우
• 또한, 세금이나 과태료를 1년 이상 체납하거나 1년에 3회 이상 체납하면 신용불량자로 등록될 가능성이 있습니다

 

3. 신용불량상태에서 벗어나는데 걸리는 기간은 얼마나 되나요?

신용불량상태에서 벗어나려면 연체된 채무를 모두 상환해야 합니다. 상환 후에도 단기연체는 3년, 90일 이상 장기연체는 5년 동안 신용정보에 기록이 남습니다. 따라서, 채무를 모두 갚더라도 일정 기간 동안은 신용불량 기록이 유지됩니다

 

신용불량자도 적절한 대출 상품을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있습니다. 대출을 받기 전 이자율과 상환 조건을 꼼꼼히 확인하고, 자신의 상환 능력을 고려해야 합니다. 대출 상환 계획을 세우고 신용 점검을 꾸준히 하여 신용 회복에 힘써야 합니다. 올바른 대출 활용과 철저한 계획으로 더 나은 금융 미래를 설계하시기 바랍니다.

 

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